Як новий закон про PEP вплине на систему фінмоніторингу

Верховна Рада на засіданні 17 жовтня прийняла в цілому Закон про посилення фінансового моніторингу PEP (проєкт № 9269-д). Нагадаємо, що прийняття цього законопроекту було однією з умов вступу України до ЄС та отримання фінансової допомоги від МВФ.

Проект закону № 9269-д не змінює глобальну систему фінансового моніторингу в Україні, проте суб'єкти фінансового моніторингу тепер матимуть докладати ще більше зусиль до оцінки своїх "ризикових" клієнтів. Наприклад, тепер сумлінним суб'єктам фінмоніторингу необхідно буде не тільки перевіряти статус PEP на початку роботи, а й періодично взаємодіяти з клієнтами, аби пересвідчитися, чи не перестали вони бути РЕР. Як видно із проєкту закону, за PEP статус зберігатиметься безстроково, тому коло осіб, які підлягатимуть перевірці, розшириться.

На допомогу суб'єктам фінмоніторингу має прийти запроваджений проєктом закону Єдиний державний реєстр національних публічних діячів. Втім, судячи з усього, він міститиме інформацію лише про локальних PEP, тож перевіряти іноземних PEP треба буде, як і раніше, в інших джерелах. Крім цього, доля наповнення реєстру ще підлягає вирішенню, оскільки вже зараз виникають спори щодо того, чи не порушуватиме він законодавство, наприклад, про персональні дані.

Загалом, законодавець зберіг за суб'єктами фінансового моніторингу значну дискрецію у вирішенні питань щодо ризиковості клієнтів, їх бенефіціарних власників та інших пов'язаних осіб. "Ризик-орієнтований підхід" залишатиметься основним принципом здійснення ними перевірок, однак на противагу цьому запроваджено відповідальність за присвоєння необґрунтованого рівня ризику, вжиття непропорційних заходів та безпідставну відмову у здійсненні операцій PEP.

Очікується, що кількість скарг до Держфінмоніторингу та судів на необґрунтовані дії суб'єктів фінансового моніторингу зросте. Найбільш неприємним аспектом є, звичайно, загроза серйозних штрафів за будь-яке необґрунтоване рішення, тож суб'єктам варто зробити аудит ефективності своїх систем моніторингу ризиків та докласти зусиль для усунення прогалин.

Автор:
Олена Савчук, радник

Опубліковано Liga Zakon